В условиях военного положения соблюдение финансовой дисциплины становится важнейшей задачей для всех субъектов предпринимательской деятельности. Это ведь нужно для обеспечения стабильности экономики. Это понимают представители всех отраслей, которые с самого начала полномасштабного вторжения помогают государству чем могут: заранее платят налоги, поддерживают общенациональные и региональные социальные и гуманитарные проекты, перечисляют средства на нужды ВСУ и бойцов терробороны.
В то же время, некоторые чиновники продуцируют в эти сложные времена проекты нормативных и регуляторных актов, которые существенно усложняют работу легального бизнеса. Одним из таких документов является проект положения Минфина “О критериях рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансировании терроризма и финансировании распространения оружия массового уничтожения”.
Несмотря на название, к этим же критериям были отнесены все возможные варианты финансовых взаимоотношений между продавцами и покупателями товаров и услуг, которыми выступают юридические и физические лица. Также нормы положения требуют от предпринимателей создавать почти полноценные следственные органы для оценки любого клиента, как рискованного.
Эти требования одинаковы, например, для банковских и финансовых учреждений, и лицензированных организаторов азартных игр. То есть все проверки, которые банки применяют к потенциальным заемщикам юридических лиц, онлайн-казино должно применять ко всем своим клиентам! Представьте себе – заходит игрок на сайт легального игорного заведения, чтобы отвлечься от работы и стрессов, а ему предлагают передать кучу персональной информации о себе, подождать некоторое время, пока проверят все данные, а только после этого предоставит доступ к игре. Таким образом, можно лишь отпугивать клиентов от легальных заведений и провоцировать у них появление заинтересованности в игре в нелегальных заведениях.
Для того, чтобы не помешать работе легального гемблинга и одновременно предотвратить риски легализации доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, в проект положения следует внести следующие изменения:
- удалить те пункты, которые не свойственны деятельности организаторов азартных игр;
- выложить в разделе критерии только для организаторов азартных игр;
- применять риск-ориентированный подход только в случае достижения соответствующей пороговой суммы финансовой операции.
Бизнес должен зарабатывать и платить налоги, а не постоянно подстраиваться под новые требования чиновников. Война и без того постоянно испытывает всех на выносливость. Добавлять к этому лишние проблемы и сложности не стоит. Под финмониторингом должны подпадать сомнительные и потенциально рискованные транзакции, а не все виды, формы, объемы финансовых отношений между производителями/продавцами товаров и услуг, и покупателями.
Кроме того, введение мер по финмониторингу должно учитывать особенности деятельности в каждой из отраслей экономики, поскольку универсальность подходов повредит всем без исключения. Поэтому без привлечения к обсуждению профильных государственных органов и бизнес-ассоциаций этот проект не будет иметь доверия со стороны международных партнеров и представителей бизнеса.
