В умовах воєнного стану дотримання фінансової дисципліни стає найважливішим завданням для всіх суб’єктів підприємницької діяльності. Адже це потрібно для забезпечення стабільності економіки. Це розуміють представники всіх галузей, які з самого початку повномасштабного вторгнення допомагають державі чим можуть: сплачують наперед податки, підтримують загальнонаціональні та регіональні соціальні та гуманітарні проєкти, перераховують кошти на потреби ЗСУ та бійців тероборони.
Водночас деякі чиновники продукують у ці складні часи проєкти нормативних і регуляторних актів, які суттєво ускладнюють роботу легального бізнесу. Одним із таких документів є проєкт положення Мінфіну “Про критерії ризиків легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення”.
Попри назву, до цих самих критеріїв було віднесено чи не всі можливі варіанти фінансових взаємовідносин між продавцями та покупцями товарів та послуг, якими виступають юридичні і фізичні особи. Також норми положення вимагають від підприємців створювати майже повноцінні слідчі органи для оцінки будь-якого клієнта як ризикованого.
Ці вимоги однакові, наприклад, для банківських і фінансових установ та ліцензованих організаторів азартних ігор. Тобто, всі перевірки, які банки застосовують до потенційних позичальників юридичних осіб, онлайн-казино має застосовувати до всіх своїх клієнтів! Уявіть собі – заходить гравець на сайт легального грального закладу, щоб відволіктись від роботи та стресів, а йому пропонують передати купу персональної інформації про себе, почекати деякий час, поки перевірять всі дані, а лише після цього нададуть доступ до гри. У такій спосіб можна лише відлякувати клієнтів від легальних закладів і провокувати у них появу зацікавленості у грі в нелегальних закладах.
Для того, щоб не зашкодити роботі легального гемблінгу і водночас запобігти ризикам легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму, до проєкту положення слід внести такі зміни:
- видалити ті пункти, які не властиві діяльності організаторів азартних ігор;
- викласти в окремому розділі критерії тільки для організаторів азартних ігор;
- застосовувати ризик-орієнтований підхід тільки у разі досягнення відповідної порогової суми фінансової операції.
Бізнес має заробляти й сплачувати податки, а не постійно підлаштовуватись під нові й нові вимоги чиновників. Війна й так постійно випробовує всіх на витривалість. Додавати до цього зайвих проблем та складнощів не варто. Під фінмоніторинг мають підпадати сумнівні та потенційно ризиковані транзакції, а не всі види, форми, обсяги фінансових відносин між виробниками/продавцями товарів і послуг та покупцями.
Окрім того, запровадження заходів з фінмоніторингу має враховувати особливості діяльності в кожній із галузей економіки, оскільки універсальність підходів зашкодить всім без винятку. Тому без залучення до обговорення профільних державних органів та бізнес-асоціацій, цей проєкт не матиме довіри з боку міжнародних партнерів та представників бізнесу.
